¿Hipoteca fija o variable? Comparador con el Euríbor actual

Cómo decidir entre fija y variable

La comparación honesta no es «cuota fija hoy contra cuota variable hoy», porque la variable cambiará en cada revisión. La referencia útil es el punto de equilibrio: el tipo fijo ofertado menos el diferencial variable. Si crees que el Euríbor pasará la mayor parte de la vida del préstamo por encima de ese nivel, la fija te protege; si esperas que esté por debajo, la variable te sale más barata. Consulta nuestra previsión del Euríbor y el histórico completo para poner ese nivel en contexto: el índice ha estado desde el -0,505% hasta el 5,393% a lo largo de su historia.

Recuerda además que las ofertas bonificadas (nómina, seguros, tarjetas) alteran el tipo efectivo: compara siempre la TAE y el coste de las bonificaciones, no solo el tipo nominal.

Preguntas frecuentes

¿Qué es mejor ahora, hipoteca fija o variable?

Depende del tipo fijo que te ofrezcan y de tu tolerancia al riesgo. La regla práctica: resta el diferencial al tipo fijo ofertado; si el Euríbor medio durante la vida del préstamo queda por encima de ese nivel, la fija habrá sido mejor; si queda por debajo, la variable. Con el Euríbor en 3,313%, un fijo del 2,6% con diferencial variable del 0,6% tiene su punto de equilibrio en el 2,0%.

¿Qué es el punto de equilibrio entre fija y variable?

Es el nivel de Euríbor que iguala la cuota de ambas opciones: tipo fijo menos diferencial. Por encima de ese Euríbor pagas menos con la fija; por debajo, con la variable. Es la referencia más útil para comparar ofertas.

¿Y la hipoteca mixta?

La mixta aplica un tipo fijo los primeros años (habitualmente 3-10) y después pasa a variable. Tiene sentido si esperas que el Euríbor baje a medio plazo pero quieres protegerte de la volatilidad inmediata. Evalúala comparando el tramo fijo con las ofertas fijas puras y el tramo variable con el punto de equilibrio.